2024.05.09 2024.05.15

クレカ積立が月10万円に！ゴールドとプラチナプリファードどっちがお得？

コウとまみ

記事内に商品プロモーションを含む場合があります

クレカ積立の上限額が月5万円から10万円に引き上げられました。

これに伴い各証券会社のクレカ積立還元率が変更され、とくにSBI証券が大幅に下がることになります。

SBI証券は、2024年11月以降の還元率が大幅に下がるよ

まみ

「三井住友カードプラチナプリファード」はSBI証券でのクレカ積立での還元率が5%でしたが、10月以降はカードの利用額に応じて1～3％になります。

わたしは現在プラチナプリファードを利用していますが、11月以降の還元率も考慮して、プラチナプリファードを継続することに決めました。

その理由を解説していきます！

この記事でわかること

SBI証券のクレカ積立の還元率
プラチナプリファードの年会費の元を取るにはどうすればいいか
ゴールドとプラチナプリファードどちらにするべきか

SBI証券の還元率の改悪に伴い、プラチナプリファードを継続していいのか迷っている方は、ぜひ見ていってください！

コウ

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Contents

結論
クレカ積立の還元率が変更に
- SBI証券と楽天証券の還元率
- SBI証券の還元率詳細
SBI証券の年間獲得ポイント
年会費の元を取るためにはどれだけ必要？
ゴールドとどっちがいい？
- シミュレーション結果
楽天カードとどっちがいい？
まとめ：年間200万円以上がプラチナプリファード継続の最低ライン

結論

まずはこの記事の結論です。

結論

プラチナプリファードの還元率は5%から1%（最大3%）に
クレカ積立月10万円＋年間110万円のカード利用で、プラチナプリファードの元は取れる
年間200万円利用がプラチナプリファード継続の最低ライン

なお、年間のカード利用額にクレカ積立分は含まないのでご注意ください。

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クレカ積立の還元率が変更に

2024年3月8日に金融商品取引業等に関する内閣府令が改正され、クレカ積立の上限額が月5万円から月10万円に引き上げられました。

これに伴い各証券会社のクレカ積立での還元率が変更になっています。

SBI証券と楽天証券の還元率

おすすめ証券会社の「SBI証券」と「楽天証券」の還元率は以下の通り

まみ

		SBI証券	楽天証券
変更前	一般	0.5%	0.5%
	ゴールド	1%	0.75%
	プラチナ	5%	1%
変更後	一般	0～0.5%	0.5%
	ゴールド	0～1%	0.75%
	プラチナ	1～3%	1%

楽天証券は還元率に変更ありません。

SBI証券はカードの利用額に応じて還元率が変わります。

SBI証券の還元率詳細

カード種類	年間カード利用額	還元率
一般	10万円以上	0.5%
一般	10万円未満	0%
ゴールド	100万円以上	1%
	10万円以上	0.75%
	10万円未満	0%
プラチナプリファード	500万円以上	3%
	300万円以上	2%
	300万円未満	1%

クレカ積立分は、年間カード利用額に含まれないよ

まみ

還元率の変更は、2024年10月10日積立設定締め切り分（2024年11月1日買付分）以降となります。

それまではこれまで通りの還元率です。

一般とゴールドは、年間でのカード利用額が10万円未満の場合、クレカ積立の還元率は0%になります。

メインカードとして使っている場合は影響ないけど、クレカ積立だけで使っていた場合は11月以降の還元率が0になるので注意だよ

まみ

プラチナプリファードの還元率の変更が特に厳しいです。

変更前は5%と最強の還元率でしたが、変更後は最大3%です。

しかも年間500万円以上のカード利用がないと3%になりません

コウ

ほとんどの人は3%にならず、1%（年間300万円未満）の人が多くなりそうです。

SBI証券の年間獲得ポイント

では還元率変更後、SBI証券のクレカ積立ではどれくらいポイントが獲得できるのかを見ていきましょう。

▼スクロールできるよ▼

カード種類	年間カード利用額	還元率	クレカ積立月5万円	クレカ積立月10万円
一般	10万円以上	0.5%	3,000pt	6,000pt
一般	10万円未満	0%	0pt	0pt
ゴールド	100万円以上	1%	6,000pt	12,000pt
	10万円以上	0.75%	4,500pt	9,000pt
	10万円未満	0%	0pt	0pt
プラチナプリファード	500万円以上	3%	18,000pt	36,000pt
	300万円以上	2%	12,000pt	24,000pt
	300万円未満	1%	6,000pt	12,000pt

一般は、10万円以上の利用があれば還元率は0.5%となり変更前と同じです。

ゴールドは、100万円以上の利用があれば還元率が1%となり変更前と同じです。

一般とゴールドは、メインカードとして使っている場合は還元率に影響はなさそうだね

まみ

プラチナプリファードはこれまでクレカ積立だけで年会費33,000円がほぼ回収できていましたが、変更後は

500万円以上のカード利用
月10万円のクレカ積立

ができないと年会費の回収は難しくなりました。

年間500万円以上のカード利用ってなかなか厳しいよね…

まみ

ただしプラチナプリファードは「ポイント特化型」のクレジットカード。

クレカ積立だけでもとを取れなくても、ポイント還元の合計で元が取れればOKです。

どれくらいで元が取れるのかを確認してみましょう！

コウ

年会費の元を取るためにはどれだけ必要？

プラチナプリファードを利用したときにもらえるポイントをシミュレーションしていきます。

まずはプラチナプリファードのポイント還元率のおさらいです。

プラチナプリファード

通常利用時の還元率1%
プリファードストア（特約店）での利用で還元率2～14%
100万円利用ごとに10,000pt（継続利用ボーナス）
クレカ積立の還元率1～3%

なお、ここでの試算ではわかりやすくするためにプリファードストアの還元率アップは未考慮です。

以下がプラチナプリファードでもらえるポイント数です！

コウ

年会費回収ライン

クレカ積立月10万円の場合、年間110万円のカード利用
クレカ積立月5万円の場合、年間160万円のカード利用

クレカ積立を月10万円すると、年間110万円のカード利用で年会費が回収でき、元が取れます。

表にするとこうなるよ！

まみ

▼スクロールできるよ▼

年間カード利用額	年間100万円	年間200万円	年間300万円	年間400万円	年間500万円
通常ポイント	10,000pt	20,000pt	30,000pt	40,000pt	50,000pt
継続ボーナス	10,000pt	20,000pt	30,000pt	40,000pt	40,000pt
クレカ積立（月10万）	12,000pt	12,000pt	24,000pt	24,000pt	36,000pt
ポイント合計	32,000pt	52,000pt	84,000pt	104,000pt	126,000pt

ただし、年間110万円以上の使えば元は取れますが、ゴールドよりもお得にならなければ意味はありません。

そこで、次はゴールドとプラチナプリファードで比較していきます。

ゴールドとどっちがいい？

「三井住友カードゴールド（NL）」は、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。

100万円修行って言われるものだよ

まみ

また、年間100万円以上の利用でクレカ積立の還元率が1%になります。

プラチナプリファードで年間カード利用額が300万円未満の場合、クレカ積立の還元率は1%なので、クレカ積立の還元率が同じになってしまいます。

年会費33,000円を払っているのに還元率が同じ！！

結構厳しい感じがするね～

まみ

ただしプラチナプリファードには以下のようなメリットがあります。

カード種類	プラチナプリファード	ゴールド
通常還元率	1%	0.5%
特約店ボーナス	2～14％	なし
継続利用ボーナス	最大40,000pt	最大10,000pt

これらを考慮して、どっちがお得になるかシミュレーションしていきます。

シミュレーション結果

カードの利用方法によって、どちらがお得になるかが変わってきます。

まずは簡単な年間300万円以上利用する場合で試算します。

月25万円クレジットカード払いをすると、年間300万円の利用になるよ。

これだけ使う人はそんなに多くない気がするけど、まずは試算してみるね。

まみ

年間300万円以上利用する場合

▼スクロールできるよ▼

年間カード利用額		年間300万円	年間400万円	年間500万円
プラチナプリファード	通常ポイント	30,000pt	40,000pt	50,000pt
	継続ボーナス	30,000pt	40,000pt	40,000pt
	クレカ積立（月10万）	24,000pt	24,000pt	36,000pt
	年会費	-33,000円	-33,000円	-33,000円
	ポイント合計	51,000pt	71,000pt	93,000pt
ゴールド	通常ポイント	15,000pt	20,000pt	25,000pt
	継続ボーナス	10,000pt	10,000pt	10,000pt
	クレカ積立（月10万）	12,000pt	12,000pt	12,000pt
	ポイント合計	37,000pt	42,000pt	47,000pt

年間300万円以上利用する場合は、プラチナプリファードが圧倒的にお得です。

特約店のボーナス抜きでもプラチナプリファードの方がお得になります！

コウ

年間300万円未満の場合

300万円未満になると、

プラチナプリファードのクレカ積立還元率が1%
継続利用ボーナスが最大20,000pt

となるため、もう少し詳細なシミュレーションが必要になります。

特約店でどれくらい使うかがポイントになってくるよ

まみ

我が家でのカードの使い方でシミュレーションしてみました。

▼スクロールできるよ▼

	年間利用額	プラチナプリファード		ゴールド
	年間利用額	還元率	還元ポイント	還元率	還元ポイント
水道光熱費	17,000円	1%	1,700pt	0.5%	850pt
通信費	60,000円	1%	600pt	0.5%	300pt
食費（スーパー）	400,000円	2%	8,000pt	0.5%	2,000pt
食費（外食）	120,000円	1%	1,200pt	0.5%	600pt
コンビニ	10,000円	7%	700pt	0.5%	50pt
日用品（ドラックストア）	140,000円	2%	2,800pt	0.5%	700pt
日用品（ドラックストア以外）	100,000円	1%	1,000pt	0.5%	500pt
衣服・美容費	500,000円	1%	5,000pt	0.5%	2,500pt
車（ガソリン代）	70,000円	1%	700pt	0.5%	350pt
車（ETC）	80,000円	3%	2,400pt	0.5%	400pt
交際費	400,000円	1%	4,000pt	0.5%	2,000pt
ふるさと納税	120,000円	5%	6,000pt	0.5%	600pt
つみたて投資	1,200,000円	1%	12,000pt	1%	12,000pt
継続利用ボーナス	ー	ー	20,000pt	ー	10,000pt
年会費	ー	ー	-33,000円	ー	0円
合計	ー	ー	33,100pt	ー	32,850pt

シミュレーションの結果、プラチナプリファードは33,100pt、ゴールドは32,850ptとなり、その差は250ptとなりました。

このシミュレーションでは、クレカ積立を除いた年間カード利用額は217万円です。

つまり、年間200万円くらいであればプラチナプリファードとゴールドの差はほぼないと考えていいでしょう。

コウ

年間100万円利用・・・ゴールドがお得
年間200万円利用・・・どちらも同じくらい
年間300万円以上利用・・・プラチナプリファードがお得

特約店をどのくらい使うかによって変わってきますので、あくまで目安として考えてください

我が家の場合、プラチナプリファードでもゴールドでもあまり変わらない結果なので、しばらくはプラチナプリファードを継続します

コウ

プラチナプリファードを使っている人で、年間200万円以上利用するなら、あわててゴールドに変更する必要はないかなと思うよ

まみ

年間カード利用額が200万円未満の場合は、ゴールドの方がお得なる可能性が非常に高いので、ゴールドへの変更をおすすめします。

クレカ積立分は、年間カード利用額に含まないから注意してね

まみ

楽天カードとどっちがいい？

楽天カードとどっちがいいかについては、お使いの証券口座で決めるのがおすすめです。

新NISAをしているのが「SBI証券」か「楽天証券」で決めるのがおすすめです。

SBI証券の場合・・・三井住友カード（プラチナプリファードかゴールド）
楽天証券の場合・・・楽天カード

新NISAの証券会社の変更は可能ですが、手間がかかります。

「楽天証券×楽天カード」と「SBI証券×プラチナプリファード」に、大きな差は以前ほどありません。

使っている証券会社で決めるのがおすすめです。

コウ

楽天カードとプラチナプリファードの比較については、以下の記事をご覧ください。

合わせて読みたい

楽天からプラチナプリファードに乗り換えることを決めた理由

まとめ：年間200万円以上がプラチナプリファード継続の最低ライン

SBI証券のクレカ積立の還元率について説明しました。

クレカ積立の上限額が5万円から10万円に引き上げられたことに伴い、SBI証券のクレカ積立の還元率が変更になります。

カード種類	年間カード利用額	還元率
一般	10万円以上	0.5%
一般	10万円未満	0%
ゴールド	100万円以上	1%
	10万円以上	0.75%
	10万円未満	0%
プラチナプリファード	500万円以上	3%
	300万円以上	2%
	300万円未満	1%