【Olive】ゴールドとプラチナプリファードどっちがお得？楽天とも比較

2023年3月から始まった三井住友の新サービス「Olive」。

SBI証券でのクレカ積立の還元率も高くなる、かなりお得なサービスです。

　

• 楽天Payをメインで使ってるけど、乗り換えた方がいいのかな？
• Oliveはゴールドとプラチナプリファードどっちにしたらいいんだろう

この記事では、こういった悩みについて回答します。

投資はSBI証券でやってるけど、メインで貯めているのは楽天ポイントなので、普段の支払いは「楽天Pay」か「楽天カード」という人は多いのではないでしょうか？

まみ

我が家はまさにその状況！

コウ

そういう人のために、どうするのがお得か比較してみました

結論

「Oliveゴールド」vs「Oliveプラチナプリファード」vs「楽天Pay」の結論はこうです。

クレカ積立についてはこちらをご覧ください。

合わせて読みたい

新NISAのクレカ積立！まだの人は絶対設定して。おすすめのクレカ紹介

Oliveとは

Oliveは2023年3月から始まった三井住友の新サービスです。

• 三井住友銀行の口座
• クレジット
• デビット
• ポイント払い
• 証券口座
• 保険

をまとめて1つのアプリで管理することができます。

1枚4役のマルチナンバーレスカード

Oliveのカードには

• キャッシュカード
• クレジットカード
• デビットカード
• ポイント払い

の4つの機能が1枚に集約されています。

コウ

カードを何枚も持つ必要がないので、財布をすっきりさせれます

支払いはフレキシブルペイ

Oliveのカードは

• クレジット
• デビット
• ポイント

で支払うことができ、切り替えはアプリから簡単にできます。

還元率は最大20％

Oliveでは、対象のコンビニ・飲食店で、スマホのタッチ決済をすれば還元率が最大20%になります。

以下のような店舗が対象です。

コウ

わたしはコンビニをあまり使いませんが、こういう店をよく使う人にとってはとてもメリットがあります

選べる4つの特典

Oliveには4つの選べる特典があります。

特典は毎月好きなものを選べます。

ゴールドだと1つ、プラチナプリファードだと2つ選ぶことができます。

まみ

Oliveについてもっと詳しく知りたい人は、以下の記事を見てみてね

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【ポイント最大20%還元】三井住友の新サービス「Olive」の特徴

ゴールドとプラチナプリファードの比較

では、Oliveの「ゴールド」と「プラチナプリファード」のどちらがお得かを比較していきます。

ゴールド

年会費

5,500円 or 無料

ポイント還元率

0.5%

クレカ積立還元率

1.0%

100万円利用特典

10,000pt

選べる特典

1つ

公式サイトへ

プラチナプリファード

年会費

33,000円

ポイント還元率

1.0%

クレカ積立還元率

5.0%

100万円利用特典

最大40,000pt

選べる特典

2つ

公式サイトへ

年会費

ゴールドでは、年間100万円利用すると翌年以降の年会費が永年無料になります。

Oliveゴールドにするならこれはマストになるので、年会費は無料として比較します。

ポイント還元率

クレジットまたはデビット払い時の還元率です。

ゴールドは0.5%、プラチナプリファードは1.0%なので、プラチナプリファードの方がポイントが貯まりやすいです。

また、プリファードストアという特約店では、プラチナプリファードの還元率は2～10%になります。

クレカ積立還元率

これがかなり大きい差になります。

ゴールドが1.0%、プラチナプリファードだと5.0%です。

クレカ積立は最大月5万円までなので、年間でもらえるポイントは以下の通りです。

• ゴールド：6,000pt
• プラチナプリファード：30,000pt

プラチナプリファードの年会費は33,000円なので、クレカ積立でほとんど取り戻せます。

ただしゴールドは年会費無料で6,000ptもらえるので、この差を埋めることができるかどうかを考える必要があります。

100万円利用の継続特典

100万円利用ごとに10,000ptがもらえる特典です。

ゴールドは100万円利用で10,000ptがもらえ、それ以上利用しても追加特典はもらえません。

コウ

ゴールドは100万円利用時がポイント還元率が最大となり、それ以上使うと還元率が下がっていきます

プラチナプリファードは100万円利用ごとに10,000ptがもらえ、最大40,000ptもらえます。

まみ

つまりプラチナプリファードでは400万円利用までは、ポイント還元率が高いよ

選べる特典

わずかですが、ここも差がでてきます。

ゴールドは1つ選べるのに対し、プラチナプリファードは2つ選ぶことができます。

コンビニなどをあまり利用しないのであれば、以下がお得です。

コウ

実は毎月5万円クレカ積立をして、この2つの特典を選べば、プラチナプリファードの年会費以上にポイントがもらえます

• プラチナプリファードの年会費33,000円
• クレカ積立30,000pt＋選べる特典3,600pt＝33,600pt

ゴールドvsプラチナプリファードどっちがお得か？

ではゴールドとプラチナプリファードの損益分岐点を計算していきます。

条件によって変わるため、以下の条件で計算します。

還元率はゴールドが0.5%、プラチナプリファードが1.0%で計算します。

①クレカ積立5万円+給与受取

まみ

この条件だと、プラチナプリファードの年会費は、クレカ積立と特典で回収できるよ

縦軸がもらえるポイント、横軸が利用金額です。

年間160万円以上利用するなら、プラチナプリファードがお得になります。

また、プラチナプリファードはプリファードストア（特約店）で利用すればポイント還元率が2%～10%になるため、プリファードストアでの利用が多ければもっと低い金額でお得になります。

仮に、通常の店とプリファードストアの両方で利用し、ポイント還元率が平均1.2％だったとすると

年間120万円以上利用するなら、プラチナプリファードがお得になります。

コウ

年間120～160万円であれば、普通に生活していても使うのではないでしょうか。

この条件だとプラチナプリファードの方がお得な人が多いと思います。

②クレカ積立5万円

次は三井住友銀行以外の口座で給与を受け取っており、クレカ積立を月5万円している場合です。

この場合、プラチナプリファードは特典で年会費分を回収できないため、マイナスからスタートします。

年間180万円以上利用するなら、プラチナプリファードがお得になります。

プリファードストアも活用して、平均1.2%の還元率になったとすると

年間130万円以上利用するなら、プラチナプリファードがお得になります。

コウ

給与受取が三井住友銀行以外の口座でも、130～180万円以上利用するならプラチナプリファードの方がお得になります

③クレカ積立3万円+給与受取

まみ

クレカ積立が3万円だと、プラチナプリファードは1万円以上マイナススタートになっちゃうよ

年間200万円以上利用するなら、プラチナプリファードがお得になります。

プリファードストアも活用して、平均1.2%の還元率になったとすると

かわらず年間200万円以上利用するなら、プラチナプリファードがお得になります。

④クレカ積立3万円

年間200万円以上利用するなら、プラチナプリファードがお得になります。

プリファードストアも活用して、平均1.2%の還元率になったとしても、かわらず200万円が損益分岐点になります。

⑤クレカ積立なし

まみ

プラチナプリファードを検討する理由もないけど、参考のために計算するね

年間300万円以上利用するなら、プラチナプリファードがお得になります。

ゴールドvsプラチナプリファードまとめ

ゴールドとプラチナプリファードで、どちらがお得になるかをまとめると以下のようになります。

プラチナプリファードはクレカ積立の還元率が非常に高いため、クレカ積立を月5万円している場合はプラチナプリファードがお得です。

クレカ積立を月5万円をしていない場合は、ゴールドの方がおすすめです。

Olive vs 楽天

では次に、Oliveと楽天どちらをメインにした方がお得かを考えます。

楽天ヘビーユーザーであれば、検討する余地もなく楽天だと思うので、考えるのは楽天ライトユーザーとします。

楽天Payは、

• 楽天カードからのチャージ時に0.5%還元
• 利用時に1.0還元

なので1.5%還元になります。

比較する条件は以下とします。

ゴールドの場合、年間190万円まではOliveの方がお得ですが、それ以上利用した場合は楽天Payがお得になります。

コウ

ゴールドは100万円ちょうど利用するのが、1番お得な使い方です

プラチナプリファードの場合、100万円以上利用する場合、Oliveの方がお得になります。

ただし、ベースとなる還元率は楽天Payの方が高いので、両方を使い分けるのが1番お得になります。

例えば以下の使い方が、最もお得に使えます。

少しややこしければ、400万円までは「Olive」、それ以上は「楽天Pay」にすればOKです。

まみ

ポイント経済圏は、それぞれのいいとこ取りをするのがおすすめだよ

まとめ：Oliveと楽天Payを両方活用しよう

Oliveの「ゴールド」と「プラチナプリファード」、そして「楽天Pay」でどれがお得になるかを説明しました。

SBI証券でクレカ積立を5万円するなら、「プラチナプリファード」がお得になります。

まみ

給与受取口座が三井住友銀行なら、年会費は特典ですべて回収できるよ

また、「楽天Pay」と「Olive（プラチナプリファード）」を使い分けることで、楽天とSBIの両方の経済圏のいいとこ取りができます。

コウ

Oliveがゴールド、または楽天ヘビーユーザーであれば、「楽天Pay」メインで大丈夫です

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まみ

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コウ と まみ

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