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新NISAのクレカ積立!まだの人は絶対設定して。おすすめのクレカ紹介

コウ と まみ
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投資信託の積立にはクレジットカードが使えます。

現金で購入するよりもクレジットカードの方がポイントが付くのでお得です。

この記事でわかること
  • クレカ積立のメリット
  • クレカ積立におすすめのクレジットカード

賢い人たちはみんなクレジットカードを使って投資信託を積み立てています。

コウ
コウ

まだクレカ積立をしてない人は、必ず見ていってくださいね!

おすすめ証券会社

SBI証券

公式サイト:https://www.sbisec.co.jp/

人気No.1のネット証券。これから投資を始めるならSBI証券がおすすめ!

結論

まずはこの記事の結論です。

結論
  • クレカ積立はポイントが付くので、現金で購入するよりお得
  • クレカ積立の上限は現在月5万円だが、月10万円に緩和予定
  • 「SBI証券×三井住友カード(またはOlive)」か「楽天証券×楽天カード」がおすすめ

クレカ積立は新NISAにも対応しています。

せっかく投資をするなら賢くやりましょう。

クレカ積立とは

投資信託を購入する際、現金で購入するだけでなく、クレジットカードでも購入することができます。

毎月決まった金額を積立購入できるため「クレカ積立」と言われます。

クレカ積立のメリット

クレカ積立のメリット
  • ポイントが付くので、現金で購入するよりお得
  • 1度設定すれば毎月自動で購入できる

クレカ積立の最大のメリットは、ポイントが付くことです。

還元率1%のクレジットカードで毎月5万円積み立てると、毎月500円分のポイントがもらえます。

年間だと6,000円にもなります。

まみ
まみ

この金額はばかにならないよ!

貯まったポイントを投資に回すこともできるので、投資できる金額が6,000円増えることになります。

資産形成においては、可能な限り投資する金額を増やすことが重要なので、クレカ積立のポイントも活用しましょう。

また、クレカ積立は1度設定してしまえば毎月自動で購入できるため、入金や購入の手間がないこともメリットです。

クレカ積立でもらえるポイントも投資に回すことで、資産形成が有利になる

上限が月10万円になる

2024年1月時点では、クレカ積立の上限は月5万円ですが、この上限が月10万円になります。

金融庁が3月中にも内閣府令を改正し、10万円に引き上げることを明らかにしています。

クレカで投資、月5万から10万円へ 新NISAのつみたて上限に
クレカで投資、月5万から10万円へ 新NISAのつみたて上限に
コウ
コウ

金融庁が規制を緩和するようです

クレカ積立でのポイント還元率が今のまま維持されれば、もらえるポイントが大幅に増えるので、かなり嬉しい変更になります。

まみ
まみ

還元率1%で毎月10万円クレカ積立すると、年間で1.2万円のポイントがもらえるね

おすすめのクレジットカード

お得なクレカ積立ですが、すべての証券会社が対応しているわけではありません。

また証券会社によって使えるクレジットカードが違っており、還元率も違います。

コウ
コウ

おすすめは以下の2つです

  • SBI証券×三井住友カードNL(またはOlive)
  • 楽天証券×楽天カード

クレカ積立で最強なのは、SBI証券です。

出典:SBI証券

人気もNo.1で、クレカ積立のポイント還元率が高いので、これから始める方にはSBI証券がおすすめです。

まみ
まみ

わたしもSBI証券を使ってるよ~

SBI証券の口座開設方法についてはこちら

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SBI証券の口座開設方法完全ガイド!実際の画面で詳しく解説
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SBI証券×三井住友カードNL(またはOlive)

SBI証券でクレカ積立に使えるクレジットカードは、三井住友カードとOliveです。

SBI証券 クレカ積立還元率
カードの種類還元率
通常0.5%
ゴールド1%
プラチナ2%
プラチナプリファード5%

年会費のかからない通常の三井住友カードの還元率は0.5%ですが、ゴールドカードだと1%になります。

コウ
コウ

ゴールドカードは通常年会費がかかりますが、年会費が無料になる方法があります

「三井住友カードゴールドNL」と「Oliveゴールド」であれば、1度でも年間100万円以上利用すれば、翌年以降の年会費が無料になります。

まみ
まみ

100万円修行と言われているものね

また、プラチナプリファードは年会費が33,000円かかりますが、クレカ積立のポイント還元率が5%になります。

毎月5万円クレカ積立をすると、還元率5%だと年間で30,000円のポイントがもらえます

コウ
コウ

年会費がクレカ積立のポイント還元でほぼ戻ってきます

さらに、プラチナプリファードでは年間100万円利用ごとに10,000円のポイントがもらえます(最大40,000ポイント)。

毎月5万円以上投資信託を購入し、年間でのクレカ利用額も多い人はプラチナプリファードを検討するのもありです。

コウ
コウ

私は現在「Oliveゴールド」でクレカ積立してますが、プラチナプリファードに変更する予定です

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楽天からプラチナプリファードに乗り換えることを決めた理由
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まみ
まみ

プラチナプリファードでお買い物をしたときのポイント還元率は1%。

これに加えて100万円利用で10,000ポイントがもらえるので、還元率は実質最大2%になるよ

  • SBI証券のクレカ積立は「Oliveゴールド」か「三井住友カードゴールドNL」がおすすめ
  • 投資信託を毎月5万円以上購入し、年間のクレカ利用額が多い場合は「プラチナプリファード」もお得

楽天証券×楽天カード

「どうしても楽天ポイントが貯めたい!」という人には、ややポイント還元率は下がりますが「楽天証券×楽天カード」もおすすめです。

楽天証券 クレカ積立還元率
カードの種類還元率
通常0.5%
ゴールド0.75%
プレミアム1%

楽天カードの場合、ゴールドカードは年会費2,200円がかかるため、通常の楽天カードがおすすめです。

まとめ:クレカ積立を使って賢く投資しよう

投資信託の購入にはクレジットカードが使えます。

現金で購入するよりもポイントがもらえるためお得です。

コウ
コウ

全員におすすめできるのは「SBI証券×Oliveゴールド(または三井住友カードゴールドNL)」です

SBI証券 クレカ積立還元率
カードの種類還元率
通常0.5%
ゴールド1%
プラチナ2%
プラチナプリファード5%

100万円修行を達成すれば、年会費無料でゴールドカードを持つことができ、クレカ積立の還元率は1%になります。

還元率1%で月5万円クレカ積立をすると、年間で6000円のポイントがもらえます。

まみ
まみ

ポイントは投資に回すこともできるので、投資できる金額が6000円増えるよ!

また、クレジットカードの利用状況しだいでは、プラチナプリファードもおすすめです。

コウ
コウ

我が家もプラチナプリファードに変更する予定です。理由は以下の記事に記載しています。

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クレカ積立を活用して賢く投資をしましょう!

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コウ と まみ
\夫婦で資産3000万円達成/
・無理せずお金を貯めるアラサー夫婦
・「かんたん節約」×「ほったらかし投資」
・投資歴9年
・今日からできる!誰でもお金が貯まるコツを発信中
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