【初心者必見】インデックス投資を始める前に知っておくべき5つの注意点
まみ
まみのくらし
知らないと損？今さら聞けない「新NISA」のしくみと使い方
まみ
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「投資ってお金持ちがするものでしょ？」
そう思っていた私でも投資を始めるきっかけになったのが、「NISA」という制度でした。
知れば知るほど、「わたしにもできそう」が増えていく——。
一見むずかしそうに見えるけれど、実はしくみは意外とシンプル。
この制度、実は“未来の自分をちょっと安心させたい人”にこそぴったりなんです。
この記事では、新NISAの基本と魅力を、初心者にもわかる言葉でお届けします。
Contents
新NISAって、そもそも何？
「NISA」は、投資で得た利益に税金がかからなくなる制度です。
2024年からはじまった【新NISA】では、内容がぐっと使いやすくなり、「これから投資を始めたい人」にとって、かなり心強い制度になりました。
たとえば、普通に投資で増えたお金（利益）には約20％の税金がかかります。
でも新NISAを使えば…
たとえば、1万円の利益が出たら、本来なら税金で約2,000円ひかれます。
でも新NISAを使っていれば、そのまま1万円を受け取れるということ。
これは長く続ければ続けるほど、大きな差になってきます。
新NISAの2つの「投資枠」ってどう違うの？
新NISAには、2つの投資枠があります👇
| 投資枠 | 使い方のイメージ | 投資できるもの |
| つみたて投資枠 | 毎月こつこつ投資 | 国が選んだ投資信託 |
| 成長投資枠 | 自分の好きな時に投資 | 株、投資信託など |
例えば…
- 毎月5,000円をつみたて投資枠でこつこつ
- ボーナスのときに、成長投資枠で少し多めに投資
といった使い方もできます◎
年間いくらまで使えるの？
2024年からの新NISAでは、次のような枠が用意されています👇
- つみたて投資枠：年間120万円まで
- 成長投資枠：年間240万円まで
- 合計：年間360万円まで非課税で投資OK！
そしてさらに…
トータルで生涯1,800万円まで投資可能（すべて非課税）！
「え、そんなに使い切れないかも…」と思う方も大丈夫。
全部使いきらなくてもOKだし、少額（100円～）からでもスタートできるのが魅力です。
非課税期間は“無期限”に！
これまでのNISAでは、非課税でいられる期間が「5年」や「20年」と限られていました。
でも【新NISA】では…
つまり、一度買った商品が何年後に値上がりしても、売ったときの利益にはずっと税金がかからない、ということです。
新NISAについてまとめると、以下のようになります👇
| 新NISA | ||
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 投資できる金額 （1年間） | 120万円 | 240万円 |
| 投資できる金額 （生涯） | 1,800万円 （うち成長投資枠1,200万円） | |
| 制度併用 | 併用可 | |
| 非課税期間 | 無期限 | 無期限 |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
| 購入方法 | 積立のみ | 積立・スポット |
新NISA、初心者にとってのメリットって？
投資の経験がなくても、新NISAは“はじめやすさ”がとても工夫されています。
少額からOK！
投資って「まとまったお金が必要」なイメージ、ありませんか？
でも実は…
しかも、毎月自動で積み立てしてくれるので、1回設定したら、あとは放っておいてもOK。
リスクが抑えやすい仕組み
つみたて投資枠で買える商品は、国が一定のルールを設けて選定された投資信託だけ。
だから、初心者でも比較的リスクを抑えながらスタートできます。
投資＝「大きなリターン or 大きな損失」というイメージがあるかもしれませんが、新NISAは、もっと「じぶんのペースでじっくり育てる」スタイルに近いです。
「わたしらしい投資」をしてみよう
おしゃれも、旅行も、ちょっといいコスメも、やっぱり楽しみたい。
でも、将来のお金のことも気になる——。
そんな“ぜんぶほしい”わたしたちにこそ、新NISAはちょうどいい距離感の投資スタイルです。
貯金＋新NISAという選択肢
「全部投資に回す」のではなく、“貯金と投資のバランス”を取ることが、これからの安心感につながります。
まずは制度を知って、少しずつ始めてみる。
それが、未来の自分へのちょっとしたギフトになるかもしれません。
まとめ｜「じぶんサイズ」で始める新NISA
- 新NISAは、投資で出た利益に税金がかからない制度。
- 2024年から制度が大きく変わり、初心者にもやさしく・使いやすくなりました。
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあり、併用もOK。
- 少額（100円〜）から始められ、自動で積み立てることも可能。
- 投資は“我慢”じゃなくて、「今を楽しみながら、未来の自分にもプレゼント」できる方法。
投資は、自分の生活を犠牲にするものではなく、ほんの少しずつ「自分の未来に余裕をつくる」手段です。
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❓よくある質問 Q&A
- 少額でもやる意味ってありますか？
-
あります◎
たとえば月3,000円〜でも、長く続けることでしっかり差が出ます。
「貯金＋ちょっとの投資」というバランスから始めてみましょう！
Q
- 投資信託って、損しないんですか？
-
損をする可能性はありますが、つみたて投資枠の商品は、比較的リスクが抑えられているのが特徴。
特に人気の「オルカン（全世界株式）」と「S&P500」は、15年以上保有するとこれまでマイナスになったことはありません。
Q
- いつ始めるのがいいですか？
-
始めようと思ったときが、ベストなタイミング。
新NISAは「非課税枠」が毎年更新されるので、早く始めるほどお得なんです。
Q
- どこの証券会社がおすすめ？
-
わたし自身は「SBI証券」を使っています。
理由は：- 投資信託の種類がとにかく豊富
- ポイント投資もできる
- 初心者向けの画面や情報が見やすい
- 長く使っている人が多く、情報が多い
口座開設の方法はこちらで詳しくまとめています👇
合わせて読みたいSBI証券の口座開設方法完全ガイド！実際の画面で詳しく解説
Q
- 投資って、やっぱりギャンブルじゃないの？
-
短期的に一気に増やそうとする投資は“投機”に近く、たしかにギャンブル性が高くなります。
でも、新NISAのように「分散して、コツコツ積み立てる」投資は、堅実で計画的な資産形成の手段なんです。
ちゃんと仕組みを知れば、怖がる必要はありません◎
Q
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貯金しながら「理想のくらし」を叶える方法を発信！
・北欧×ホテルライクなおしゃれな部屋づくり
・マネするだけでどこを切り撮っても映えるインテリア
・年400万貯める普通の会社員が貯金術を伝授
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