「一括投資」と「つみたて投資（ドルコスト平均法）」はどっちがおすすめ？

投資を始めると出てくる疑問の1つに、

　

少し余裕資金があるけど、「一括投資」か「つみたて投資」どっちにするべきだろう？

というものがあります。

この記事では、そんな疑問に回答していきます。

まみ

多くの人が最初に迷ってしまうところだから、しっかり解説していくね！

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結論

まずは結論からです。

合理的なのは「一括投資」ですが、投資初心者には「つみたて投資」がおすすめです。

コウ

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一括投資のメリット・デメリット

一括投資とは、まとまった金額を一括で投資する方法です。

一括投資のメリット

一括投資をすると、複利の効果を最大限活用することができるので、最も効率よく資産を増やすことができます。

例えば、100万円を毎年5%の利回りで運用したとします。

1年目は100万円の5%で5万円もらえるので、資産は105万円になります。

2年目は105万円の5%になるので5万2500円もらうことができ、110万2500円になります。

1年目	100万円の5％	5万円もらえる	資産105万円
2年目	105万円の5%	5万2500円もらえる	資産110万2500円
3年目	110万2500円の5%	5万5125円もらえる	資産115万7625円
4年目	115万7625円の5%	5万7881円もらえる	資産121万5506円
5年目	121万5506円の5%	6万0775円もらえる	資産127万6282円
10年目	155万1328円の5%	7万7566円もらえる	資産162万8895円
15年目	197万9932円の5%	9万8997円もらえる	資産207万8928円
20年目	252万6950円の5%	12万6348円もらえる	資産265万3298円

100万円が、20年後には265万円になります。

これが複利の力です。

一括投資のデメリット

投資にはリスクがつきものです。

一括投資では、投資直後に暴落してしまった場合、一時的に大損をする可能性もあります。

また、株価は常に変動しているので、いつ購入すればいいか悩んでしまうこともあるでしょう。

つみたて投資のメリット・デメリット

つみたて投資とは、毎月決められた金額を分割で投資する方法です。

まみ

ドルコスト平均法とも呼ばれるよ！

つみたて投資（ドルコスト平均法）は以下のような効果があります。

つみたて投資のメリット

つみたて投資では、一度設定すれば毎月自動で購入することができます。

そのため長期間投資を続けやすいことがメリットです。

まみ

つみたて投資はクレカでも購入できるから、クレカのポイントももらえるよ

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また、一括で高値掴みするリスクを減らし、購入価格を平均化することもできます。

コウ

資産の変動を抑えることができるので、リスクは抑制できます

つみたて投資のデメリット

投資を始めた直後から株価の上昇が続いていた場合、「つみたて投資」だと投資できていない資金がある状態なので、機会損失となります。

コウ

投資に回せる資金が100万円あるけど、3万円しか投資してなかったら、残りの97万円分は株価上昇の恩恵を受けれません

「一括投資」と「つみたて投資」はどっちがいいか

「一括投資」と「つみたて投資」のメリット・デメリットについておさらいします。

理論的には、一括投資が正解です。

一括投資することで機会損失を防げますし、複利の効果も最大限活かせます。

コウ

なので私はボーナスなどで余裕資金ができたときは一括投資しています

ただし、投資で一番重要なのは、続けることです。

つみたて投資であれば、一度設定すれば毎月自動で投資できるので、長期間続けやすいです。

また投資開始直後に急な暴落により、大損することで投資が嫌になってしまうリスクも減らせます。

また、10～15年後で考えると、投資初期の100万円を「一括投資」するか「つみたて投資」するかで資産が大きく変わることはありません。

それよりも長期間継続することの方が大きな差になります。

まみ

だからこれから投資を始めるって人には、続けやすい「つみたて投資」がおすすめだよ

まとめ：初心者は「つみたて投資」がおすすめ

「一括投資」「つみたて投資」それぞれにメリット・デメリットがあります。

一括投資は、理論的には正解の投資方法です。

そのため相場が暴落したときも合理的に判断できる場合は、一括投資の方が良いです。

ただし、一番重要なのは投資を続けることです。

特に投資を始めてすぐのころは、日々の株価が気になるものです。

暴落してしまい、投資が嫌になってしまうのを避けるためにも、投資初心者には「つみたて投資」をおすすめします。

まみ

投資に慣れて、余剰資金ができたときは「一括投資」すればいいよ

長く投資を続けて、お金に困らない暮らしを目指しましょう！

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コウ と まみ

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